在祖國西南邊陲的八桂大地上，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險”）廣西分公司充分發(fā)揮保險主業(yè)優(yōu)勢，堅持“一個國壽，一攬子幫扶”長效工作機制，主動牽頭推廣一攬子普惠金融產(chǎn)品和服務，通過具體項目、具體實踐，充分聯(lián)動整合中國人壽集團旗下壽險、財險、廣發(fā)銀行等金融資源，積極參與地方因病、因?qū)W、因災防貧救助和風險共擔工作，打造出“保險+銀行”綜合金融幫扶模式。

“防貧保”這一普惠金融項目于2021年在崇左市開始試點和推廣，項目充分整合中國人壽集團各成員單位資源，探索形成了“聚焦痛點難點、覆蓋農(nóng)村人口、綜合金融幫扶、結(jié)余超賠機制、資源高效整合”普惠型綜合保險防返貧路徑，助力地方牢牢守住“不發(fā)生系統(tǒng)性返貧問題”的底線。

針對因病、因?qū)W、因災這三類關鍵因素，分類設置精準防貧保險標準和程序，覆蓋農(nóng)村重點人群，增強他們的抗風險能力。

三套“組合拳”

打贏防返貧“阻擊戰(zhàn)”

推廣實施防因病返貧保險產(chǎn)品組合。依據(jù)2021年崇左市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保賠付數(shù)據(jù)測算，設定自付費用5000元的“防貧保”起付線、保額及險種組合、免責條款、風險調(diào)節(jié)機制等，超出預警線且經(jīng)查勘認定符合條件的，按照個人自付超出預警線部分的70%標準發(fā)放，不設賠付上限。

推廣實施防因?qū)W返貧保險產(chǎn)品組合。對在大中專院校接受全日制學歷教育的在校生，家庭主要收入依靠政策性收入，當年學雜費、住宿費、教科書費等累計自付費用超過6000元預警線的，按費用實際發(fā)生額度扣除6000元后給付保險救助金，6000元額度可享受廣發(fā)銀行免息助學貸款。

推廣實施防因災、因意外返貧保險產(chǎn)品組合。對因災、因意外等致使家庭經(jīng)濟損失超過上一年度總收入，或收入大幅縮減，達到一定標準的農(nóng)村家庭，提供財產(chǎn)保險、人身意外傷害保險產(chǎn)品。

堅持便民利民基本導向，普惠金融釋放更大能量。“防貧�！痹诔缱笫性圏c推廣過程中，崇左市政府主導方案的建立和運行，負責籌資、監(jiān)督，中國人壽壽險崇左分公司作為承保方，建立了監(jiān)測、預警、理賠及咨詢“一站式”服務機制。

把牢“三環(huán)節(jié)”

多措并舉打好“民生牌”

在監(jiān)測環(huán)節(jié)，通過對接鄉(xiāng)村振興、醫(yī)保、應急、教育、民政及交警等部門數(shù)據(jù)，與中國人壽平臺數(shù)據(jù)進行比對篩查，分析監(jiān)測農(nóng)村家庭收入變動情況。

在預警環(huán)節(jié)，監(jiān)測對象凡因病、因?qū)W、因災導致家庭收入出現(xiàn)大幅下降且符合理賠條件的，發(fā)起預警，及時通知農(nóng)戶提交理賠申請材料。

在理賠環(huán)節(jié)，在各縣成立精準防貧保險服務中心，整合政府部門資源，提供費用審核、調(diào)查補償、政策宣傳、咨詢解答及進度協(xié)助查詢等服務，篩查出符合條件的人員，提交相關材料辦理即可完成所有程序。

崇左市天等縣群眾馮先生，因患病治療產(chǎn)生醫(yī)療費用超過30萬元，被當?shù)卣�府列入防返貧監(jiān)測對象。得知這一情況，中國人壽壽險公司駐桂當?shù)胤镭殞�員聯(lián)合村鎮(zhèn)工作人員，在第一時間聯(lián)系到馮先生，積極協(xié)助馮先生及其家屬辦理相關補償獲取手續(xù)。經(jīng)核算，在全部30余萬元的醫(yī)療費支出中，馮先生個人僅承擔費用4.6萬余元，其余由醫(yī)�；�金、大病基金、民政臨時救助和“防貧�！背袚�，其中防貧保險支付理賠款5.39萬元，有效緩解了馮先生的經(jīng)濟負擔。

融入?yún)^(qū)域發(fā)展大局

扎實做好基層民生保障

除積極向符合條件的防返貧監(jiān)測對象給付保險金和經(jīng)濟補償外，中國人壽駐桂成員單位還與崇左市政府合作建立保險基金結(jié)余返還、超賠風險共擔機制，對項目超賠10%以內(nèi)部分由中國人壽承辦方承擔，超過控制值10%以上部分由當?shù)卣�府承擔，項目結(jié)余部分全部返還歸入當?shù)卣�府財政�?/font>

“防貧�！表椖繉嵤┻^程中，地方政府部門不需要增加人員編制、辦公設備、系統(tǒng)投入，不需要多部門流轉(zhuǎn)，極大增強了該項目政企合作積極性，使項目體系架構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村得以快速鋪展。通過政府出資、保險公司承保的方式，更加精準聚焦風險靶心，將保險產(chǎn)品作為風險承擔的載體，從源頭上筑起風險“攔水壩”，形成政府、企業(yè)、群眾三方多贏的防貧局面。

憑借能復制、易推廣、可持續(xù)的特點，“防貧�！边M一步鞏固自身小成本運營、多贏式合作的發(fā)展路線。自2021年啟動以來，已推廣借鑒至憑祥市、大新縣、德�？h、三江縣、東興市等廣西多個縣區(qū)。2022年，該項目入選廣西建設面向東盟金融開放門戶改革創(chuàng)新十大案例提名，榮獲年度“科創(chuàng)中國”數(shù)字普惠金融（鄉(xiāng)村振興）創(chuàng)新成果獎；2023年，入選人民網(wǎng)普惠金融優(yōu)秀案例之“助力鄉(xiāng)村振興獎”，入選保險行業(yè)協(xié)會普惠保險典型案例，入選全國“金融支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣十佳案例”。

截至2023年底，“防貧�！表椖恳褜崿F(xiàn)憑祥、天等、大新、龍州4縣（市）108萬農(nóng)村人口全覆蓋，重點監(jiān)測的6676名農(nóng)戶中，有 1158 人得到扶助，共給付理賠金超 1187萬元。廣西其他地區(qū)已累計監(jiān)測農(nóng)村家庭5萬戶。在整合前期資源基礎上，目前升級版本的“防貧四保”綜合性保險體系已在崇左市天等縣開始試點工作。